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銀聯(lián)出??耧j 跨境消費(fèi)場(chǎng)景突進(jìn)

2017-11-14 14:21 時(shí)代周報(bào)

導(dǎo)讀:銀聯(lián)國(guó)際化的思路是清晰的。11月7日,銀聯(lián)國(guó)際內(nèi)部人士告訴記者,銀聯(lián)的國(guó)際化是分步驟的,最初是服務(wù)中國(guó)人“走出去”?!爸袊?guó)人走到哪里,銀聯(lián)卡服務(wù)到哪里”,但是現(xiàn)在隨著境外發(fā)卡量的增加,已經(jīng)轉(zhuǎn)變成服務(wù)境內(nèi)持卡人和境外持卡人并重了,支持越來(lái)越多境外持卡人在本地及跨境用卡。

  今年冬天,中國(guó)銀聯(lián)卡的持卡人就可在希臘雅典衛(wèi)城博物館用手機(jī)里的銀聯(lián)閃付功能買門票,還能用這種方式在希臘的百貨店和機(jī)場(chǎng)免稅店、圣托里尼島的餐廳、紀(jì)念品店付款。

  拿起手機(jī)在俄羅斯紅場(chǎng)的商家閃付,用銀聯(lián)卡在莫斯科和圣彼得堡的地鐵站購(gòu)票或充值,在俄羅斯航空官網(wǎng)訂票選擇銀聯(lián)卡支付……

  與之相隨的是,中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際化進(jìn)程近期明顯加快。記者不完全梳理,過(guò)去的一個(gè)多月里,銀聯(lián)國(guó)際宣布在阿聯(lián)酋、摩洛哥、斯里蘭卡、加拿大、美國(guó)、希臘等地開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

  根據(jù)銀聯(lián)國(guó)際提供給記者的最新數(shù)據(jù)顯示,銀聯(lián)目前與全球1000多家機(jī)構(gòu)合作,受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到160個(gè)國(guó)家和地區(qū),40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡。“隨著‘一帶一路’倡議的深入推進(jìn),銀聯(lián)的國(guó)際化只會(huì)走高,不會(huì)走低。”銀聯(lián)內(nèi)部高層人士告訴記者。

  銀聯(lián)國(guó)際化的思路是清晰的。11月7日,銀聯(lián)國(guó)際內(nèi)部人士告訴記者,銀聯(lián)的國(guó)際化是分步驟的,最初是服務(wù)中國(guó)人“走出去”。“中國(guó)人走到哪里,銀聯(lián)卡服務(wù)到哪里”,但是現(xiàn)在隨著境外發(fā)卡量的增加,已經(jīng)轉(zhuǎn)變成服務(wù)境內(nèi)持卡人和境外持卡人并重了,支持越來(lái)越多境外持卡人在本地及跨境用卡。

  國(guó)際化布局

  銀聯(lián)在2004年開(kāi)始邁出其國(guó)際化步伐。2012年年底,醞釀已久的銀聯(lián)國(guó)際有限(責(zé)任)公司(銀聯(lián)國(guó)際)在上海正式開(kāi)業(yè),作為中國(guó)銀聯(lián)子公司,將負(fù)責(zé)專營(yíng)中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)。

  從最近的情況看,銀聯(lián)國(guó)際化進(jìn)程明顯加快。11月8日,銀聯(lián)國(guó)際宣布與埃及銀行合作,明年一季度內(nèi)開(kāi)通該行在當(dāng)?shù)氐娜可虘羰芾磴y聯(lián)卡。屆時(shí),埃及可以受理銀聯(lián)卡的POS終端將增加至40%。目前,銀聯(lián)卡持卡人已可在埃及幾乎所有ATM上取款。

  此前,11月5日,銀聯(lián)宣布美國(guó)幾乎所有ATM都能用銀聯(lián)卡取現(xiàn),80%以上的商家可刷銀聯(lián)信用卡支付。11月3日,銀聯(lián)國(guó)際宣布“拿下”加拿大五大銀行,加拿大地區(qū)90%ATM和超過(guò)10萬(wàn)家商戶支持銀聯(lián)卡。

  在中東,與阿聯(lián)酋最大私有銀行馬士禮格銀行達(dá)成合作協(xié)議;南亞地區(qū),與斯里蘭卡Hatton National Bank、Sampath銀行、錫蘭商業(yè)銀行三家主流機(jī)構(gòu)開(kāi)通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù);在歐洲的合作已經(jīng)發(fā)展到南歐地區(qū),與希臘最大銀行集團(tuán)Piraeus Bank合作;另外,俄羅斯將有超過(guò)85%的ATM和商戶POS終端接受銀聯(lián)卡,這些商家中還有一半以上可用銀聯(lián)手機(jī)閃付。

  從全球區(qū)域上看,銀聯(lián)已基本上實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。據(jù)銀聯(lián)國(guó)際提供的數(shù)據(jù)顯示,銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。港澳地區(qū)、蒙古、古巴、阿聯(lián)酋已基本實(shí)現(xiàn)全面受理;東北亞地區(qū)80%商戶可用銀聯(lián)卡;東南亞區(qū)域商戶受理覆蓋率超過(guò)70%;美國(guó)80%以上的商家能刷銀聯(lián)信用卡消費(fèi);歐洲半數(shù)可用銀行卡的商戶支持銀聯(lián)卡消費(fèi);澳大利亞九成ATM和75%商戶也可以使用銀聯(lián)卡。

  同時(shí),境外日常消費(fèi)、酒店、游輪、租車、公共交通等類型的受理商戶顯著增加。銀聯(lián)國(guó)際提供的資料還顯示,境外有超過(guò)1000萬(wàn)家網(wǎng)上商戶受理銀聯(lián)卡,并已在教育繳費(fèi)、航空預(yù)訂等領(lǐng)域逐漸形成優(yōu)勢(shì);境外有2000多所學(xué)校支持銀聯(lián)卡在線繳納學(xué)費(fèi),近40家國(guó)際航空公司的官網(wǎng)支持銀聯(lián)卡在線購(gòu)票。

  “銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼、銀聯(lián)錢包類產(chǎn)品等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品,正迎來(lái)更加豐富的跨境應(yīng)用場(chǎng)景。” 銀聯(lián)國(guó)際相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

  銀聯(lián)“出海”的動(dòng)力越來(lái)越足。中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往不斷擴(kuò)大,中國(guó)出境人數(shù)規(guī)模持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家旅游局報(bào)告,2016年中國(guó)出境旅游者規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1.22億人次,旅游花費(fèi)高達(dá)1098億美元。

  “一帶一路”倡議提出來(lái)以后,“一帶一路”沿線已有50多個(gè)市場(chǎng)開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。另外,通過(guò)參與境外支付產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)等方式,推動(dòng)技術(shù)“走出去”。

  “依托銀聯(lián)的技術(shù)特長(zhǎng)和業(yè)務(wù)拓展經(jīng)驗(yàn),我們通過(guò)支付標(biāo)準(zhǔn)合作、支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),支持更廣泛區(qū)域的銀行卡產(chǎn)業(yè)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌,提升金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)水平。”銀聯(lián)國(guó)際相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

  境外發(fā)行卡交易量占比過(guò)半

  然而,實(shí)現(xiàn)“中國(guó)人走到哪里,銀聯(lián)卡用到哪里”僅是銀聯(lián)國(guó)際化的第一步。中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝此前表示,真正的國(guó)際化,不僅是跟著中國(guó)人的腳步走向海外,而是要實(shí)現(xiàn)在當(dāng)?shù)匕l(fā)卡并服務(wù)于當(dāng)?shù)亍?/p>

  銀聯(lián)卡的“國(guó)際業(yè)務(wù)”,簡(jiǎn)單地說(shuō)可以包括兩個(gè)部分:一是境內(nèi)消費(fèi)者用銀聯(lián)卡在境外的交易;二是境外居民用當(dāng)?shù)匕l(fā)行銀聯(lián)卡所進(jìn)行的消費(fèi)。具體思路上,銀聯(lián)通過(guò)與當(dāng)?shù)劂y行合作,將銀聯(lián)卡發(fā)行到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),然后從服務(wù)中國(guó)游客擴(kuò)大到全球持有銀聯(lián)卡的旅客,為不同持卡人提供服務(wù)。

  銀聯(lián)國(guó)際提供的最新數(shù)據(jù)顯示,境外發(fā)行銀聯(lián)卡交易量的比重已占到銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)總量過(guò)半。而2013年底,境外發(fā)行銀聯(lián)卡交易量占到銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)總量?jī)H為27%,遠(yuǎn)低于目前的份額。

  截至2017年前三季度,境外40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行了超過(guò)8100萬(wàn)張銀聯(lián)卡。銀聯(lián)國(guó)際提供的數(shù)據(jù)顯示,在香港,新增信用卡中,有一半是銀聯(lián)卡;韓國(guó)平均每5人就擁有2張銀聯(lián)卡;在老撾、蒙古和緬甸,銀聯(lián)卡發(fā)行規(guī)模居卡品牌第一位;在巴基斯坦,銀聯(lián)位居第二;銀聯(lián)卡還成為菲律賓馬尼拉市的市民卡、阿聯(lián)酋居民的工資卡。

  銀聯(lián)卡的持有數(shù)量迅速增長(zhǎng),也促進(jìn)了銀聯(lián)業(yè)務(wù)境外本地化進(jìn)程。境外消費(fèi)者正在本地日常消費(fèi)及國(guó)際出行中頻繁使用銀聯(lián)卡,境外發(fā)行的銀聯(lián)卡在140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上發(fā)生交易。

  數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,韓國(guó)、泰國(guó)、巴基斯坦、哈薩克斯坦等地發(fā)行銀聯(lián)卡在境外交易量增速均超過(guò)100%,其中巴基斯坦發(fā)行的銀聯(lián)卡90%的交易發(fā)生在本地。

  迄今為止,中國(guó)銀聯(lián)發(fā)行總數(shù)為63億張,2016年銀聯(lián)銀行卡交易筆數(shù)為1215.8億筆。根據(jù)尼爾森報(bào)告,這一用卡規(guī)模使得銀聯(lián)成為世界上使用最頻繁的第三大信用卡/借記卡品牌,僅次于VISA和萬(wàn)事達(dá)卡。銀聯(lián)與境內(nèi)外2000多家成員機(jī)構(gòu)廣泛合作的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)意味著,其已與消費(fèi)者建立直接聯(lián)系,便于其進(jìn)一步推動(dòng)支付服務(wù)。

  事實(shí)上,支付寶和微信也在不斷探索海外市場(chǎng)。螞蟻金服海外布局的邊界正在擴(kuò)大。“很多人把銀聯(lián)和支付寶、微信搞混,銀聯(lián)是一個(gè)卡組織,做標(biāo)準(zhǔn)做制定的類型,卡發(fā)行以后,整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行,由銀行收單機(jī)構(gòu)等共同努力完成,銀聯(lián)是采取一種共贏模式。” 銀聯(lián)內(nèi)部人士告訴記者。